Que comporte l’offre de prêt immobilier ?

Je vais te parler de l’offre de prêt. Si tu n’as jamais investi, saches que si tu envisages de le faire, tu recevras auprès de ta banque, une offre de prêt.

Qu’est-ce qu’une offre de prêt et qu’est-ce qu’on y trouve ?

Qu’est-ce qu’une offre de prêt et qu’est-ce que l’on trouve ?

Il s’agit d’un document important que tu dois prendre le temps de lire.

Voici la liste des informations que tu peux trouver dans une offre de prêt immobilier :

Le nom du prêteur

C’est le nom de ta banque, l’adresse, son capital, etc …

Le nom de l’emprunteur

Il s’agit de ta dénomination, de ton adresse, etc… Si vous êtes deux, vos deux noms seront indiqués. Si c’est une SCI, la dénomination ce sera, la dénomination de la SCI avec son capital, le siège social et le nom du gérant.

L’objet

C’est l’adresse du bien que la banque va te prêter pour investir. Moi par exemple, j’aurais l’adresse de mon immeuble de rapport à Valentigney. Donc si tu as décidé d’investir à Marseille dans le treizième arrondissement, tu trouveras l’adresse de ton bien qui est située à Marseille dans le 13ème arrondissement.

Plan de financement

Il s’agit du prêt. En général, la désignation du prêt est toujours indiquée : prêt modulable, etc… Si tu as acheté un bien à 100 000 € par exemple, le prêt sollicité dans ton plan de financement sera 100 000 €. S’il y a eu un apport personnel, il sera également indiqué dans ce plan de financement avec la totalité de toutes les sommes qui ont été sollicitées.

Une catégorie du prêt et coût du crédit

Le montant du prêt sera accompagné par le coût du crédit. Le coût du crédit comprend les intérêts du prêt, les frais de dossier, la cotisation assurance décès obligatoire, le taux d’effectif global, la cotisation assurance facultative et le coût estimé de la convention et de la garantie.

Tes modalités de remboursement du crédit

Elles comprennent l’échéance payable et l’amortissement du prêt. Si tu l’as par exemple choisi pour tous les 5 du mois, tu retrouveras « échéance payable tous les 5 du mois ». Pour l’amortissement du prêt, si c’est par exemple sur 20 ans, sur 240 échéances avec le prix du crédit, c’est 946 €. Donc, 240 échéances de 946 €.

L’assurance groupe

Moi, j’ai une cotisation globale d’assurance de 14 272 €.

Les garanties

Les garanties sont par exemple, les hypothèques sur ton bien. Tu retrouveras donc une ligne hypothèque. Ou des garanties sous seing privées. Tu peux trouver toutes les sortes de garanties.

Les assurances

C’est comme tout, il faut une assurance décès, l’incapacité temporaire totale de travail, l’invalidité permanente. Il s’agit de ta preuve de souscription à une assurance pour ces garanties.

Définition de toutes les garanties

Il s’agit de l’ensemble des explications sur le cautionnement solidaire, sur l’hypothèque, sur la cessation de cautionnement, recourt de la caution, limite en montant et en durée de cautionnement.

Définition des assurances

Cette partie comprend, l’assurance emprunteur, l’associé, les cautions.

Mise à disposition des prêts

Il est marqué que l’ensemble des prêts doit être débloqué totalement dans les 36 mois de la signature du contrat.

Remboursement par anticipation

Si tu n’as pas négocié les IRA (Indemnités de Remboursements Anticipés) par exemple, on te dira que ça va te coûter 1% ou 2% du capital restant dû. Si tu as des retards de paiement, la somme que ça te coûte sera également notée.

Les modulations de remboursements

Pour les modulations de remboursement à partir du 13ème mois qui suit le premier amortissement du capital de prêt, l’emprunteur pourra demander une fois au cours de chaque année dans la limite de 12 modulations au total, soit une augmentation, soit une diminution du montant de ces échéances. Cette limite est fixée à plus ou moins 30% de l’échéance de départ. Ceci, sous réserve que cette modification n’entraine pas une augmentation de la durée d’origine du crédit de plus de 24 mois.

La réduction des échéances

Après 1 an, tu peux demander une réduction de tes échéances. Cela va te permettre d’augmenter ton cash-flow. Comme cela la durée de ton prêt sera rallongée. Donc si t’as envie d’augmenter ton cash-flow sur 20, 21 ou 22 ans tu auras la possibilité de le faire, mais seulement après 1 an.

Report d’échéance en capital

A partir du 13ème mois, tu peux bénéficier d’un report d’échéances en capital. A partir du 13ème mois qui suit le premier amortissement capital, l’emprunteur pourra demander la suspension du prélèvement de ses gestions de remboursement. Cela, pour une période de 12 mois maximum.

Renflouer sa trésorerie

Tu peux demander une suspension pendant 12 mois et ça te permettra de renflouer ta trésorerie. Donc, pendant 12 mois tu peux être tranquille, tu n’auras plus de prélèvement donc tu toucheras tes loyers. Tu feras donc des économies sur les travaux que tu as prévus de faire ou sur les projets que tu as prévu de financer.

N’hésite pas à demander à la banque quand tu devras signer ton offre de prêt ou si tu demandes des renseignements, les engagements qu’ils proposent liés à la nature du prêt.

 

Si tu as une offre de prêt entre les mains, n’hésite pas à noter tes remarques dans les commentaires. Comme ça je pourrais comparer les différentes offres de prêt. Si tu as un peu de courage, ressors ton offre de prêt et vérifies si c’est constitué de la même façon. Si tu as des informations en plus ou en moins, notes-les moi dans les commentaires. Comme ça on partagera ces comparaisons avec tout le monde.

A la prochaine ! Ciao !